お金の節約やお得についてのブログ

これは成長というか、昔から著名なカードですね。








American Express Company（アメリカンエクスプレス）は、バフェット銘柄としても有名なアメリカのクレジットカードブランドです。

しかし粗利益の伸び率はVISAやMasterCardと違い右肩上がりではなく、2014年・約2400万USD、2015年・約2270万USD、2016年2190万USD、2017年2140万USD。
実はVISAやMasterCardは、カードの発行そのものをしていません。

しかしアメックスはカードも自社発行しており、ビザやマスターカードのビジネスモデルとは少し異なります。

(Yahoo!ニュース 個人　2018年11月5日）
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このごろ目にする「ロボアドバイサー」。

2016年以降、いろいろな会社からリリースが増え、
国際分散投資へのハードルがより簡単にできるようになっているそうですね。

投資家の資産やニーズに応じたポートフォリオの提案、
そして世界各国の株式市場へETFを通じて投資。

2017年からは、積立サービスも生まれたとか。

まとまった資産をどう運用するか、
に加えて、もっと細かい金額の使い方にも目を配ってくれるようになったのですね。

特に少し前話題になった「おつり投資」は、
着々と利用されているようです。

マメタス、トラノコと、
商品の性質も名前にリンクしていて、
素敵だと思います。

最近は、クレジットカードのポイントを
投資信託購入に使えたりと、
少額での投資や、投資をするという意識をあまり持たずに投資する、
そういう機会を投資にするサービスが続々登場していますよね。

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　ロボアドバイザーは、投資家の資産やニーズに応じてポートフォリオを提案し、国内外のETF（上場投資信託）に投資する。購入するETFの中には、世界各国の株式市場へ投資するETF銘柄も含まれるため、○○ショックといった経済危機にも対応しながら、長期的な国際分散投資を目指せるようなサービスにしている会社も多い。

　クレジットカードや電子マネーで買い物した金額の「おつりに相当する端数」を活用して、自動積立運用ができる「おつり投資」が今年の春以降に続々登場。ロボアドバイザーを提供するウェルスナビからは「マメタス」、投信投資顧問のTORANOTECからは「トラノコ」がリリースされた。投資先は同様に国内外のETF。

(マネーポストWEB　2017年7月23日）
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銀行への貯蓄がダメならなにがいいか、
それをすすめる書籍が、特に新書からいろいろと発売されていますが、
ある方によれば、おすすめは投信積み立てかマンション投資だそうです。

40代から50代のサラリーマン向けには、
毎月投信を買い続ける、長期分散投資がおすすめ、
NISA口座がほぼ浸透して市民権を得ている今なら、タイムリーなおすすめ記事ですね。
コストが安いネット証券を選ぶというのも、
手数料や信託報酬が問題となる低額の積み立て投信には、なおさら納得です。

下がったときにやめず、ずっと数を持ち続け少しずつ増やすことで、
毎月積み立てていくメリットが生まれる、
ということを順序だてて解説してくれると、かなり説得力があります。

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■お勧めは投信積み立てかマンション投資

「まずは、投資信託を毎月買い続ける長期分散投資です。ＮＩＳＡなら年間１００万円まで非課税で、毎月最大８万円くらいまで積み立てできます。これを日本株、外国株、ＲＥＩＴなどに分散投資します。コストが安いネット証券を選び、年１回は投資先を見直すといいでしょう。大事なことは下がったときにもやめな いこと。実は、投信の過去４０年くらいの利回りは、平均すると５～７％ほど。続けていれば、決して悪い投資ではありません。

(日刊ゲンダイ　2015年10月26日）
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投資信託、ＥＴＦなど、
投資商品への興味が高まっている個人が多くなっているとか。

そうなると、投資商品もよりわかりやすいものを増やしたり、
わかりやすくするための工夫がされたりするんでしょうね。

そんな中で、ゆうちょ銀行が投資信託運用のための子会社を設立するとか。

とはいってもゆうちょにはまだそういった独自ノウハウがないため、
投資信託会社からの出資を受けるようです。

政府が出資しているゆうちょ銀行ですから資産は十分にあり、
資金投入する側としても安心感があるように思います。

親しみやすい感じで告知してくるのでしょうか、ちょっと楽しみです。

とはいっても、私はゆうちょ銀行の投資信託は買わないと思いますが。

たぶん、手数料が高めの投信になる気がします。
手数料で稼がないといけないですものね。

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(朝日新聞　2015年6月11日）
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第一生命では、NISAの利用を促進するために、キャンペーンを開始するそうです。
生命保険会社も投資信託を扱っているところはＮＩＳＡ口座をすすめるのに積極的ですね。

スプリングキャンペーンでは、ＮＩＳＡ口座での投信購入手数料が無料になるそうです。
購入期限は1月から12月までですが、購入上限額100万円を超えた場合でも、
課税口座での手数料が6月末まで無料とのこと。

投信の購入にかかる手数料が大きいので、
こういったキャンペーンを利用するとはじめやすいですね。

プレゼントとされている「相続について考える本」というのも興味深いです。
相続　は、何もかかわっていなければ単に財産が相続できるチャンスという一面が大きく見えますが、
それを有利になるように動かしていかないと、
無駄に税金をはらったり、のちに争いの種になったりと意外と慎重に取り組むべきもの。
生命保険会社ならではの目線と言える気もします。

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「第一生命NISA・スプリングキャンペーン」では、NISA口座開設の申込者を対象として、NISA口座での投資信託の購入手数料が無料になる。期間は、2014年1月から12月までである。NISA口座での購入は、100万円が上限となっているが、購入上限を超えた場合でも、課税口座での投資信託の購入手数料が、2014年6月30日まで無料となる。

また、新規でNISA口座を開設する場合には、住民票（写し）の提出が必要となるが、6月30日までの期間は、住民票の取得について委任状を提出した場合、第一生命が無料で取得を代行する。

そして、「もれなくプレゼント」 として、4月1日から6月30日まで、NISA口座開設の申込者に、「相続について考える本」 と「サラリーマン川柳コンクール傑作300選」をプレゼントする。
 
（保険市場タイムズ　2014年4月12日）
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